PM Loan Yojana – Pradhan Mantri MUDRA Yojana

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Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) 8 अप्रैल, 2015 को माननीय प्रधान मंत्री द्वारा गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि लघु / सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख तक ऋण प्रदान करने के लिए PM Loan Yojana शुरू की गई एक योजना है। इन ऋणों को PMMY के तहत MUDRA ऋणों (PM Loan Yojana) के रूप में वर्गीकृत किया गया है।

ये Loan वाणिज्यिक बैंक, RRB, लघु वित्त बैंक, MFI और NBFC द्वारा दिए जाते हैं। उधारकर्ता ऊपर उल्लिखित किसी भी Loan देने वाली संस्था से संपर्क कर सकता है या इस Portal (www.udyamimitra.in) के माध्यम से Online आवेदन कर सकता है

PMMY के तत्वावधान में, MUDRA ने लाभार्थी सूक्ष्म इकाई / उद्यमी के विकास / विकास और वित्त पोषण की जरूरतों के चरण को दर्शाने के लिए ‘Shishu’, ‘Kishor’ और ‘Tarun’ नामक तीन Loan बनाए हैं और स्नातक (Graduate) / वृद्धि के लिए एक संदर्भ बिंदु भी प्रदान करते हैं।

What is Pradhan Mantri MUDRA Yojana?

PMMY या PM Loan Yojana के तहत माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (Micro Units Development and Refinance Agency) (MUDRA) Loan योजना भारत सरकार की एक पहल है जो बैंकों और NBFC की मदद से व्यक्तियों और MSME को ऋण प्रदान करती है।

2015 में शुरू की गई और प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा घोषित, MUDRA योजना को 3 PM Loan Yojana के तहत पेश किया गया है, जिसका नाम Shishu, Kishor और Tarun है। MUDRA Yojana के तहत Loan वित्तीय संस्थानों द्वारा 12 महीने से 5 साल तक की चुकौती अवधि के साथ लचीली (Flexible) EMI के साथ संपार्श्विक / Security Free हैं।

Features of PM Loan Yojana

PM Mudra Loan Eligibility

MUDRA Yojana का लाभ केवल विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्रों में लगे व्यक्तियों, MSME, उद्यमों या Business द्वारा उठाया जा सकता है।

PM Loan Yojana के तहत दिए जाने वाले Loan को 3 योजनाओं के तहत वर्गीकृत किया जाता है, जिन्हें Shishu, Kishor और Tarun नाम दिया गया है। प्रत्येक PM Loan Yojana के तहत दी जाने वाली Loan राशि नीचे दी गई है:

• Shishu Loan: Mudra Shishu Loan Yojana से 50, 000 रुपये तक का Loan (Start-Up और नए Business के लिए) का लाभ उठाया जा सकता है
• Kishor Loan: 50,001 रुपये से 5,00,000 रु. तक का Loan किशोर Loan Yojana के तहत (उपकरण/मशीनरी, कच्चा माल, मौजूदा उद्यमों के लिए व्यापार विस्तार) उपलब्ध हैं
• Tarun Loan: 500,001 रुपये से 10,00,000 रु. तक का Loan तरुण ऋण योजना के तहत (स्थापित व्यवसायों और उद्यमों के लिए) की पेशकश की जाती है

PM Mudra Loan Documents Required

• Passport आकार के Photo के साथ विधिवत भरा हुआ Application Form
• आवेदक और सह-आवेदकों के KYC Documents: पासपोर्ट, Voter Id Card, Aadhar Card, ड्राइविंग लाइसेंस, PAN Card, उपयोगिता बिल (पानी / बिजली बिल)
• अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (ST), अन्य पिछड़ा वर्ग (OBC), अल्पसंख्यक (Minority), आदि जैसी Special Category से संबंधित होने का Certificate (यदि लागू हो)
• पिछले 12 महीनों का Bank Details
• व्यवसाय का Address और कार्यकाल प्रमाण, यदि लागू हो
• Bank द्वारा आवश्यक कोई अन्य Document

Note: Shishu के मामले में भरा और जमा किया जाने वाला Mudra Loan Application Form अलग है, जबकि Kishor और Tarun PM Loan Yojana के लिए समान है।

Benefits of PM Loan Yojana

• Mudra Loan मुख्य रूप से केवल विनिर्माण, Business और सेवा क्षेत्रों में लगे व्यक्तियों, खुदरा विक्रेताओं (Retailers), दुकानदारों, Vendors, विक्रेताओं और MSME को दिए जाते हैं।
• Mudra Yojana भारत सरकार की ऋण गारंटी योजनाओं के अंतर्गत आती है।
• Loan ली गई राशि का उपयोग सावधि ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण और Overdraft सुविधाओं के रूप में भी किया जा सकता है
• सभी गैर-कृषि उद्यम, यानी Income पैदा करने वाली गतिविधियों में लगे छोटे या सूक्ष्म फर्म Mudra Loan का लाभ उठा सकते हैं
• अनुसूचित जाति (SC)/अनुसूचित जनजाति (ST) वर्ग के लोग रियायती ब्याज दरों पर Mudra Loan भी प्राप्त कर सकते हैं
• MUDRA Card एक प्रकार का Debit Card है जो उधारकर्ताओं को दिया जाता है जिसका Use Business आवश्यकताओं के अनुसार Loan राशि निकालने के लिए किया जा सकता है। कुल स्वीकृत राशि में से Mudra Card के माध्यम से Loan राशि को भागों में निकाला जा सकता है

Purpose of PM Loan Yojana Under PMMY

Income सृजन गतिविधियों को करने के लिए PM Loan Yojana के अंतर्गत आने वाले Business की सूची नीचे दी गई है:

• Commercial Vehicle: मशीनरी और उपकरणों के लिए Mudra वित्त का उपयोग Commercial Vehicle जैसे Tractor, ऑटो-रिक्शा, Taxi, ट्रॉली, टिलर, Transports vehicles, 3-Wheelers, ई-रिक्शा, आदि की खरीद के लिए किया जा सकता है।
• Service Sector Activities: सैलून, Gyms, सिलाई की दुकानों, Medical shops, मरम्मत की दुकानों और Dry Cleaning और फोटोकॉपी की दुकानों आदि का Business शुरू करना।
• Food and Textile Product Sector Activities: संबंधित क्षेत्र में शामिल विभिन्न गतिविधियाँ, जैसे पापड़, आचार, Ice-cream, बिस्कुट, Jam, जेली और मिठाई बनाना, साथ ही Rural स्तर पर कृषि (Agriculture) उत्पाद संरक्षण के लिए
• Businessman और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक गतिविधियाँ: Shops, सेवा उद्यम, व्यापारिक और व्यावसायिक गतिविधियाँ और गैर-कृषि Income Generating गतिविधियाँ स्थापित करना
• Micro Units के लिए उपकरण Finance Scheme: अधिकतम Loan रु. 10 लाख
• कृषि (Agriculture) से संबंधित गतिविधियाँ: कृषि-क्लीनिकों और कृषि Business केंद्रों, खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण (Agro-Processing) इकाइयों, मुर्गी पालन (Poultry Farming), मछली पालन (Fishery), मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, grading, एकत्रीकरण कृषि उद्योग, Dairy, मत्स्य पालन, आदि में Business से संबंधित गतिविधियाँ।

PM Loan Scheme Online Apply

PM Loan Yojana आवेदन पत्र mudra.org.in पर उपलब्ध है, इसलिए आप Form Download कर सकते हैं और सभी आवश्यक Details भर सकते हैं। अलग-अलग Banks की Application प्रक्रिया थोड़ी अलग हो सकती है। आप जिस Bank से Mudra Loan प्राप्त करना चाहते हैं, उसकी निकटतम Branch में जाएँ और विधिवत भरे हुए Application Form को जमा करें और Bank की औपचारिकताएँ पूरी करें।

Apply Online: Click here

What is PM Mudra Loan for Women?

PMMY के तहत Mudra Yojana महिला उद्यमिता को प्रोत्साहित करती है और इसके लिए Bank और सूक्ष्म वित्त संस्थान (MFI) महिला Loan कर्ताओं के लिए Loan पर ब्याज दरों (Interest Rate) में कमी जैसी सुविधाओं का विस्तार करते हैं।

वर्तमान में, MUDRA एनबीएफसी (NBFC) और एमएफआई (MFI) से महिला उद्यमियों को दी जाने वाली Interest rates में 25 बेसिस पॉइंट्स (BPS) की छूट देती है। महिला उद्यमियों (Entrepreneurs) के लिए Mudra Yojana के तहत दी जाने वाली अधिकतम Loan राशि 10 लाख रुपये तक है। महिलाओं के लिए Mudra Loan पात्रता वही रहती है, जैसा कि व्यक्तियों और भारतीय नागरिकों (Indian Citizens) के लिए कहा गया है। 

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What is MUDRA Card?

MUDRA Card एक प्रकार का Debit Card है जो Mudra Loan के Loan कर्ताओं को उनकी कार्यशील पूंजी (Working Capital) आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जारी किया जाता है। Mudra Loan (मुद्रा ऋण) स्वीकृति के बाद, ऋणदाता उधारकर्ता के लिए एक Mudra Loan Account खोलता है और इसके साथ एक Debit Card जारी करता है।

Loan राशि Bank Account में वितरित की जाती है और आगे Loan कर्ताओं द्वारा उनकी Business आवश्यकताओं के अनुसार कुल स्वीकृत राशि से कुछ हिस्सों में Transfer (आहरण) किया जा सकता है।

Pradhan Mantri Mudra Loan Toll Free /Helpline Number

National Toll-Free Number: 1800-180-1111, 1800-11-0001

PM Mudra Loan Yojana FAQ

Q1. Mudra Loan को मंजूरी मिलने में कितना Time लगता है?

Ans. आम तौर पर, PMMY के तहत Mudra Yojana के मामले में Bank द्वारा Loan स्वीकृति के लिए लगभग 7-10 कार्य दिवस (Working Days) लगते हैं।

Q2. क्या मुझे Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत Loan प्राप्त करने के लिए Bank के साथ कोई Security जमा करने की आवश्यकता है?

Ans. नहीं, Mudra Finance के तहत Bank या किसी वित्तीय संस्थान (Financial Institution) द्वारा Security जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

Q3. क्या Mudra Finance के लिए ITR अनिवार्य है?

Ans. मौजूदा Business और वेतनभोगी लोगों के लिए, Mudra Yojana के तहत Business Loan के लिए Apply करने के लिए पिछले वर्षों का ITR प्रस्तुत करना आवश्यक है।

Q4. मैं अपनी Mudra Loan स्थिति की जांच कैसे कर सकता हूं?

Ans. आप संबंधित Bank की Website पर जाकर और उसके E-Mudra Loan आवेदन स्थिति अनुभाग के माध्यम से अपनी Mudra Loan स्थिति Online जांच सकते हैं।

Q5. कौन से Bank, PM Mudra Loan देते हैं?

Ans. निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के Bank, लघु वित्त बैंक (SFB), सूक्ष्म वित्त संस्थान (MFI), गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) और निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों में Commercial Bank प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण प्रदान करते हैं। RBI से अनुमति और निर्देशों के अनुसार।

Q6. क्या महानगरों (Metro Cities) के लोग Mudra Loan Yojana के लिए Apply कर सकते हैं?

Ans. मेट्रो, Urban, अर्ध-शहरी और Rural क्षेत्रों सहित देश भर में गैर-कृषि (Non-Agriculture) सेवाओं और गतिविधियों में लगे सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) के सभी मालिक Mudra Loan के लिए Apply कर सकते हैं।

Q7. क्या महिलाओं (Women) के लिए कोई विशेष Mudra Loan Yojana है?

Ans. हां, यूनाइटेड महिला उद्यमी योजना (United Mahila Udhyami Yojana) विशेष रूप से महिला उद्यमियों (women entrepreneurs) के लिए Mudra Loan Yojana का एक हिस्सा है। इसके तहत Production, Manufacturing या सर्विस से जुड़ी आर्थिक Activities में लगी महिलाएं Loan के लिए Apply कर सकती हैं।

यह Scheme विशेष रूप से महिला उद्यमियों (women entrepreneurs) को सशक्त बनाने और उन्हें आगे प्रोत्साहित करने के लिए तैयार की गई है। किसी Company में 50% से अधिक Financial Holdings वाली महिलाएं भी इस श्रेणी के तहत Mudra Loan के लिए Apply कर सकती हैं।

Q8. क्या मुझे नए Business के लिए Mudra Loan मिल सकता है?

Ans. निश्चित रूप से! Bank विनिर्माण, Business, सेवाओं और अन्य गैर-कृषि क्षेत्रों (Non-Agriculture Sectors) में लगे Start-up को Mudra Loan प्रदान करते हैं। Startup लचीले पुनर्भुगतान Options के साथ प्रतिस्पर्धी Interest rates पर Mudra Loan प्राप्त कर सकते हैं।

Q9. हम एक बेकरी व्यवसाय (bakery business) के मालिक हैं और इसका विस्तार करना चाहते हैं। क्या हमें Mudra Loan मिल सकता है?

Ans. हाँ, आप अपने Business का विस्तार करने के लिए MUDRA की Micro Credit Yojana की “Shishu” या “Kishor” श्रेणी के तहत Loan प्राप्त कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया (Application Process) जानने के लिए अपने नजदीकी Bank और सूक्ष्म वित्त संस्थान (MFI) से संपर्क करें।

Q10. मेरा इरादा फ्रेंचाइजी मॉडल (franchisee model) पर काम करने और एक Ice-cream पार्लर खोलने का है. क्या MUDRA मेरी मदद कर सकती है?

Ans. बेशक, आप बिना किसी Processing Fees और जमा करने के लिए कोई Security के बिना आकर्षक Interest rates पर Mudra Loan के तहत Business Loan के लिए Apply कर सकते हैं।

Q11. मैंने हाल ही में Graduation किया है। मैं अपना खुद का Business शुरू करना चाहता हूं। क्या MUDRA मेरी मदद कर सकती है?

Ans. यदि आपकी Age 18 वर्ष से अधिक है तो आप Mudra Loan के तहत Shishu श्रेणी के लिए Apply कर सकते हैं जिसमें आप रु. 50,000 तक का Loan ले सकते हैं।

Q12. मैंने Fashion Designing का Course किया है. मैं अपना खुद का बुटीक (Boutique) खोलना चाहता हूं और अपना खुद का Brand विकसित करना चाहता हूं। MUDRA मुझे क्या मदद दे सकती है?

Ans. Mudra Yojana ऐसे Loan प्रदान करती है जिनका उपयोग आप अपना Boutique शुरू करने के लिए कर सकते हैं। आप Business Loan के लिए Apply करने के लिए सभी आवश्यक Documents के साथ Mudra Loan प्रदान करने वाले निकटतम Bank में जा सकते हैं। Application Form Download करने के लिए आप Official Website पर भी जा सकते हैं।

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